Открытие счета в иностранном банке

Представители российского бизнес-сообщества традиционно открывают расчетные счета своих офшорных компаний в широко известных прибалтийских банках и банках Кипра, в частности, потому, что банки Кипра и Прибалтики открывают счета практически любому клиенту при минимуме необходимых бумаг.

Второе место по популярности у российских предпринимателей занимают известные европейские банки (например, Австрии, Дании). Они тоже могут открыть текущий счет незнакомому офшору, но непременно потребуют бизнес-рекомендацию от европейского банка (подойдет далеко не всякий кипрский или прибалтийский банк).

На третьем месте стоят банки США и Великобритании. Такие банки выдвигают для офшоров требование по минимальному остатку.

Банки, открывающие счета офшорным компаниям, различаются в первую очередь:

- способами управления счетом: по факсу с кодовой таблицей, телефону, модему или через Интернет;

- взимаемой комиссией (от 20 - 25 долл. за перевод у прибалтийских банков до определенных процентов от суммы перевода у австрийских банков).

Поэтому если основной целью регистрации офшорной компании является активная работа (торговые операции), то стоит выбрать: быстрее и дешевле в прибалтийском банке или чуть дольше и дороже в кипрском банке. Естественно, что солидной корпорации из Великобритании или США престижней иметь счет в серьезном европейском банке (Австрия, Дания), однако нужно запастись хорошей рекомендацией.

Счет можно открыть следующими способами:

1. Лично явиться в представительство иностранного банка в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах России с необходимыми документами и печатью компании.

2. Открыть счет через посредника - консалтинговую или юридическую фирму, которая достаточно хорошо знакома банку, чтобы доверить ей функции клерка по открытию счетов, т.е. заверение копий учредительных документов, копии паспорта, подписей на формах и карточках образцов. Обычно посреднику доверяется и заполнение ответов на вопросник, в котором должна содержаться исчерпывающая информация о новом клиенте лично и его бизнесе. Рекомендация, выданная посредником, зачастую играет решающую роль в решении банка об открытии счета.

Как бы ни открывался счет для компании, лично или через посредника, следует представить учредительные документы компании, полномочия выступать от имени компании (назначение директором или доверенность), паспорт. Если компании больше чем один год, то надо представить также выписку из торгового реестра за последние 6 месяцев (Certificate of Good Standing). Все документы компании должны быть легализованы, т.е. иметь юридическую силу в стране, где находится банк. Легализацию можно провести через консульство той страны, где находится банк.

Для обеспечения защиты счетов от несанкционированного доступа банки применяют различную технику. Это может быть и подтверждение голосом после отправки факса. Наиболее надежно работают таблицы кодов, известные только клиенту и банку, которые выдаются клиенту при открытии счета. Каждому конкретному платежному поручению соответствует уникальный код, который проверяется банком, и исполнение происходит только по положительному результату проверки. При использовании модемного управления счетом в пакет программного обеспечения входит также проверка на правильность пароля входа в программу управлением счета.

Выписки со счета обычно можно попросить прислать по факсу, при модемном управлении выписки предоставляются в электронном виде, как в обычной системе "Банк-Клиент". В некоторых юрисдикциях (например, в США) ежемесячные выписки посылаются по почте, поэтому надо иметь почтовый адрес в США, иначе банк пришлет выписку на российский адрес: письмо будет идти около месяца, а конфиденциальность информации приблизится к нулю.

Надо иметь в виду, что банку небезразлично, откуда и за что приходят на счет деньги. Время от времени будет проверяться соответствие описания бизнеса, которое получил банк при открытии счета, и реального оборота на счете. В связи с этим в графе "назначение платежа" указывается, за что получена та или иная сумма, номера инвойсов, контрактов и т.п. Если переводятся крупные суммы, то нелишним будет послать банку по факсу хотя бы инвойс, не говоря уже о контракте.

Проанализируем условия открытия и ведения счетов офшорных компаний в различных банках мира.

BANK OF CYPRUS (Никосия, Кипр).

Счета - расчетные корпоративные, требований по минимальному остатку нет. Открытие через московское представительство, срок - до 10 дней. Для открытия обязательны апостилированные документы компании. В компании не должны быть выпущены акции на предъявителя. Стоимость перевода - от 50 до 150 долл. Кредитная VISA возможна под залог депозита, равного двойной кредитной линии. Управление по факсу с таблицей кодов или по модему. Есть русскоговорящий персонал.

Bay Bank (США).

Счета расчетные корпоративные. Для открытия корпоративного счета необходимы апостилированный комплект копий учредительных документов компании и свидетельство о регистрации, документы, подтверждающие полномочия распорядителя счета, паспорт последнего, а также оригиналы регистрационных документов, которые после открытия счета возвращаются клиенту. Открытие по почте, срок - до 3 недель. Для американских компаний обязательно наличие налогового номера, для нерезидентов - минимальный остаток по счету 10 000 долл. Входящий перевод - 8 долл., исходящие - от 12 (по США) до 50 долл. Кредитные карты (VISA, MasterCard) выдаются под страховой депозит, равный кредитной линии (не более 10 000 долл.). Управление по факсу с таблицей кодов. Есть русскоговорящий персонал.

NORDEA BANK (Копенгаген, Дания).

Счета расчетные корпоративные, переводы - до 40 долл. Открытие по почте (предварительная заверка документов в Москве), срок - до 10 дней, открытие счета происходит при переводе начального депозита в 5000 долл. Обязательно наличие банковской рекомендации или рекомендации от деловых партнеров из Европы. Управление по факсу с паролем (возможность управления по модему предоставляется банком после 6 месяцев работы).

RAIFFEISEN ZENTRALBANK OSTERREICH AG (Вена, Австрия).

Счета расчетные корпоративные, требование - оборот от 10 млн долл. в год. Открытие через московское представительство, срок - 2 недели. Для открытия обязательны апостилированные документы компании. Исходящие и входящие переводы - 0,25% от суммы (при больших оборотах предусмотрено уменьшение тарифа). Возможно получение дебетной карты. Управление по факсу с таблицей кодов, по модему или через Интернет. Есть русскоговорящий персонал. Входящий платеж стоит 10 евро; исходящий платеж - 0,25% от суммы перевода, при этом максимальная ставка обсуждается в процессе открытия счета. Банк готов обсуждать тарифы индивидуально с каждым клиентом.

ANGLO IRISH BANK (Вена, Австрия).

Счета личные инвестиционные (возможны кодированные счета), корпоративные расчетные и инвестиционные. Для инвестиционного счета минимальный депозит - 50 000 долл. Для открытия расчетного счета требуется банковская рекомендация, для инвестиционного - нет. Открытие счета по почте, срок - до 10 дней. Исходящий перевод - 0,25% от суммы, но не более 500 долл. Управление по факсу с паролем. Получение кредитных карточек предусмотрено через полгода - год работы. Есть русскоговорящий персонал.

VORARLBERGER LANDES - UND HYPOTHEKENBANK (Бреген, Австрия).

Счета - корпоративные расчетные. Рекомендаций не требуется. Минимальный остаток на счете - 1500 долл. Для открытия счета обязательно открытие инвестиционного счета в дочернем HYPO INVESTMENT BANK. Открытие счета по почте, срок - до 10 дней. Исходящий перевод - 0,125% от суммы, но не более 200 долл. Управление по факсу или через Интернет. Для получения кредитных карточек VISA необходим неснижаемый остаток 40 000 долл. Есть русскоговорящий персонал.

UBS AG (филиалы в Цюрихе, Швейцария, или Лондоне, Великобритания).

Счета инвестиционные личные/корпоративные, остаток - от 300 000 долл., исходящие переводы - до 40 франков (минимальное количество переводов в месяц обычно не более 2-3). Открытие через московское представительство, срок - до 3 недель. Для открытия требуются апостилированные копии документов. Управление по факсу с подтверждающим звонком. Кредитная карта VISA возможна под залог депозита, равного двойной кредитной линии. Есть русскоговорящий персонал.

DEUTSCHE BANK AG (Вена, Австрия).

Счета инвестиционные личные/корпоративные, минимальный депозит - 200 000 долл. Открытие при встрече с представителем банка в Москве, срок - до 10 дней. Требуются апостилированные регистрационные документы. Допускается несколько (до 5) переводов в месяц, стоимость перевода - до 40 долл. Управление по факсу с кодом. Есть русскоговорящий персонал.

CREDIT AGRICOLE INDOSUEZ (Цюрих, Швейцария).

Счета инвестиционные личные/корпоративные, остаток - от 100 000 долл. Исходящие переводы не предусмотрены (максимум - один раз в месяц). Открытие по почте, срок - до 10 дней, для открытия необходимы апостилированные документы компании. Управление по факсу с подтверждающим звонком. Кредитная карта VISA возможна под залог депозита, равного двойной кредитной линии.

HYPO INVESTMENT BANK (Вадуц, Лихтенштейн).

Счета инвестиционные личные/корпоративные, остаток - от 1500 долл. Ведение счета - 300 долл. в год. Для открытия требуются апостилированные копии документов. Управление по факсу с подтверждающим звонком. Есть русскоговорящий персонал.

HELLENIC BANK (Афины, Греция).

Дочерний банк HELLENIC BANK LIMITED, Никосия, Кипр. Счета расчетные корпоративные, требований по минимальному остатку нет. Открытие счета через московское представительство, срок - до 10 дней. В компании не должны быть выпущены акции на предъявителя. Стоимость входящего - перевода 0,15% от суммы (от 5 долл., но не более 20 долл.), исходящего - 0,3% от суммы (от 15 долл., но не более 200 долл.). Банк эмитирует пластиковые карты VISA Classic и VISA Gold. Управление по факсу с таблицей кодов. Русскоговорящего персонала нет.

HELLENIC BANK (Никосия, Кипр)

Счета расчетные личные/корпоративные, требований по минимальному остатку нет. Открытие счета через московское представительство, срок - до 10 дней. В компании не должны быть выпущены акции на предъявителя. Стоимость перевода 0,1% от суммы, но не более 150 долл. Возможны кредитные карточки под залог депозита, равного двойной кредитной линии (залог для Classic - 2600 долл., для Gold - 6000 долл.), а также дебетовые карточки VISA. Управление по факсу с таблицей кодов либо по модему. Есть русскоговорящий персонал.

ALPHA BANK LIMITED (Никосия, Кипр).

Бывший LOMBARD NATWEST BANK, дочерний от крупнейшего греческого Alpha Credit Bank. Счета расчетные корпоративные, требований по минимальному остатку нет. Открытие через московское представительство, срок - до 10 дней. В компании не должны быть выпущены акции на предъявителя. Стоимость перевода - 0,1% от суммы (не более 150 долл.). Кредитная VISA возможна под залог депозита, равного двойной кредитной линии. Управление по факсу с таблицей кодов или по модему. Есть русскоговорящий персонал.

PAREX BANK (Рига, Латвия).

Личные/корпоративные расчетные счета. Для открытия личного счета необходима копия паспорта, для открытия корпоративного - апостилированные учредительные документы компании и свидетельство о регистрации, документы, подтверждающие полномочия распорядителя счета, копия паспорта последнего. Исходящие переводы - 0,2% от суммы перевода, от 20 до 100 долл. Управление по факсу или по модему. Возможно получение кредитных или дебетовых карт. Есть русскоговорящий персонал.

RIETUMU BANKA (Рига, Латвия).

Личные/корпоративные расчетные счета. Для открытия личного счета требуется копия паспорта, для открытия корпоративного - учредительные документы компании и свидетельство о регистрации, документы, подтверждающие полномочия распорядителя счета, копия паспорта последнего. Исходящие переводы - 0,2% от суммы перевода (до 50 долл.). Управление по факсу или через Интернет. Возможно получение дебетовых или кредитных карт, последних - только при условии работы с банком на протяжении не менее полугода. Есть русскоговорящий персонал.

AIZKRAUKLES BANKA (Рига, Латвия).

Личные/корпоративные расчетные счета. Для открытия личного счета нужна копия паспорта, для открытия корпоративного - апостилированные учредительные документы компании и свидетельство о регистрации, документы, подтверждающие полномочия распорядителя счета, копия паспорта последнего. Исходящие переводы - 10 - 35 долл. в зависимости от валюты платежа. Управление по факсу или через Интернет. Возможно получение кредитных или дебетовых карт. Есть русскоговорящий персонал.

Promsvyazbank-Cyprus (Лимассол, Кипр).

Счета расчетные корпоративные. Требований по минимальному остатку нет. Для открытия корпоративного счета необходимы учредительные документы компании и свидетельство о регистрации, документы, подтверждающие полномочия распорядителя счета, копия паспорта последнего. Управление через интернет-банк. Есть русскоговорящий персонал.

Счет за рубежом